| 公開日 | 2025/01/14 |
|---|---|
| 記載者 | 大河原雄剛経営経理研究所 |
M&A
【M&A】銀行融資を引き出すポイントとは
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【M&A】銀行融資を引き出すポイントとは
近年、事業承継の増加からM&Aを行う会社が増えています。
M&Aを行うことによりスムーズに事業承継を行うことができるからです。
しかし、M&Aを行う際、買い手からみると大きな問題点があります。それは銀行融資を引き出せるかどうかということです。
手元資金でM&Aを行うことができれば、問題ありませんがそうでないM&Aの買い手の会社も多いでしょう。
手元資金でM&Aを行うことができなければ、銀行から融資を受けなければなりません。
そこで今回は、銀行融資を引き出すポイントについて説明をしますね。
銀行融資を受けるためのポイント
銀行融資を受けるためのポイントは大きく分けて3つあります。
・M&Aの売り手もしくは買い手の会社が銀行の与信先であること
・所管する支店の業績
・所管支店の支店長や部長の経歴
これをみて、「あれ？M&Aの買い手の業績が重要じゃないの?」と思われている方も多いでしょう。
もちろん、M&Aの買い手の会社の業績が良い事に越したことはありませんが、業績を急激に上げる事は難しいですよね。
今回紹介する銀行融資を受けるためのポイントは、業績以外のポイントになります。
銀行融資を受ける意外なポイントになると思いますので是非参考にしてくださいね。
M&Aの売り手もしくは買い手の会社が銀行の与信先であること
M&Aの売り手もしくは買い手の会社が銀行の与信先であると、融資は下りやすくなります。
何故かというと、与信先という事は、銀行はその会社の様々な情報を知っているということです。
銀行が知らない会社よりも知っている会社の方が安心して融資をすることができる事は分かりますよね?
また、与信先かつ銀行と接待するような親密な会社の場合、更に融資は下りやすくなります。
最近の銀行の融資の審査は、ほとんどが機械で自動的に行なっていますが、銀行員も人間です。
親密な会社であればあるほど、情が出て融資は下りやすくなりますのでよく覚えておいてくださいね。
融資をする支店の業績
融資をする支店の業績も非常に重要です。すでに融資目標が達成されていたり、どんなに頑張っても融資目標を達成することができない支店の場合、融資は通りづらくなってしまいがちです。
なぜなら、融資目標が達成されている場合はそれ以上融資を行っても、銀行内での評価はあまり変わらないので、わざわざリスクを犯してまで融資する事はありません
また、融資目標をどんなに頑張っても達成できない支店の場合は、来期に向けて動いている可能性が高いので、融資基準は厳しくなるでしょう。
逆に、もう少し頑張れば融資目標に達成する支店の場合、多少リスクを取ってでも審査をおろす可能性が高くなります。
なぜなら、融資目標を達成するとしないとではその後の処遇や給料に大きな違いが出るからです。
支店の状況については担当者と親密になれば担当者が教えてくれるケースも多いので、担当者とのリレーションはしっかり取るようにしましょうね。
融資をする支店の支店長や部長の経歴
融資をする支店の支店長や部長の経歴は非常に重要です。
叩き上げの支店長や部長の場合、リスクをとってでも積極的に融資を行うケースが多くなります。
逆に、本部畑のエリート支店長や部長の場合、あえてリスクを取らなくても、その後出世街道に乗る可能性が高いので、融資には慎重になりやすいです。
融資に関する支店長や部長の決済権限は非常に大きいので、融資をする支店の支店長や部長の経歴についてもしっかりリサーチしたほうが無難だといえます。
融資を受けやすいポイントを抑えよう！
多くの経営者は、融資を受けるポイントは業績であると考えているかと思います。
しかし、今回紹介したポイントも融資を受けるためには非常に重要な項目です。
銀行の内部都合のくだらないポイントが多いですが、現実問題として上記に挙げたポイントは非常に重要になります。
銀行融資を検討する際は、上記のポイントを抑えるようにしましょうね。
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