| 公開日 | 2024/07/31 |
|---|---|
| 記載者 | 株式会社ファイナンスアイ |
資金調達
最新版 創業融資に99.9％落ちる理由と対策！開業を目指す方が知っておくべきこと
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はじめに
起業や創業を目指す多くの方にとって、創業融資は事業スタートのための重要な資金源です。しかし、実際には、厳しい審査基準をクリアしなければならず、申請者の約99.9％が落ちるとも言われています。本記事では、創業融資が通らない主な理由と、その対策について詳しく解説します。これから創業を考えている方は、事前に理解しておくことで、融資の成功率を高めるための参考にしてください。
創業融資が通らない理由とその対策
■自己資金がないと融資は難しい
創業融資の審査で最も多くの人が落ちる原因の一つが、自己資金の不足です。2024年には融資申請の要件が一部緩和され、自己資金がゼロでも申請が可能になりましたが、審査基準は従来通り厳しいままです。一般的には、融資申込額の半分または総投資額の1/3ほどの自己資金が必要です。自己資金が少ない場合は、副業や支出の削減などで資金を積み上げ、金融機関に対して「経営への本気度」を示すことが重要です。
■事業分野の経験がない場合、融資は難しい
金融機関は、開業予定の事業分野における経験も重視します。未経験の業種での創業希望者に対しては、融資が通りにくくなります。実務経験がない場合は、事業分野に関する知識を深める努力や、同業種での研修や勤務経験を積むことが重要です。また、自己資金を積み上げて、リスク管理への意識を示すことも評価されるポイントです。
■創業時に必要な資金の確保については、ファイナンスアイが提供する成功報酬型のサポートが利用可能です。詳細はこちら
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信用情報に滞納や遅延がある場合の影響
金融機関は、融資申請者の過去の信用履歴も重要視しています。借入金や家賃、税金などの支払いが遅延した履歴があると、審査が厳しくなる場合が多く、特に信用情報機関（CICやJICC）に記録が残っていると、審査がさらに不利になります。融資審査前には、滞納や遅延の解消に努め、信用情報の改善を図ることが推奨されます。
■参考：ご自身の融資成功確度を事前に診断するためには、ファイナンスアイの無料診断を活用する方法もあります。詳しくはこちら
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最近の事例からみる融資が通りにくい新たな理由
■統計データがないビジネスモデルでの創業
特にIT分野の新しいビジネスモデルでは、国内に統計データが少ないため、金融機関はリスクを正確に評価できず、審査が通りにくい傾向にあります。統計データのない事業モデルでの創業を考えている方は、小規模で実績を積んでからの申請が有効です。
■休眠会社を使った創業のリスク
M&Aが活発化する中、休眠会社を活用して事業を始めるケースも増えていますが、金融機関は業歴を継続していると見なすため、創業融資の対象から外れてしまう場合があります。業歴のある休眠会社を使うと、融資を受けるハードルが高くなるため、新規法人の設立も検討することをおすすめします。
補足：建設業界での資金調達サポートについても、ファイナンスアイでは対応可能です。詳細はこちら
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よくある質問とその回答
■創業融資の審査にはどれくらいの期間がかかりますか？
融資審査の期間は金融機関や事業内容により異なりますが、通常は1〜2ヶ月程度です。早めの準備を心がけましょう。
■自己資金が少なくても創業融資は可能ですか？
創業融資において自己資金は重要なポイントですが、自己資金が少ない場合も、支援サービスや親族からの支援を受けるなどして融資を受けられる可能性はあります。目安として、融資希望額の50％ほどの自己資金があると有利です。
■新しいビジネスモデルでも融資は受けられますか？
統計データがない場合、金融機関によるリスク評価が難しいため、融資が通りにくくなります。事前に小規模での実績を作り、実証データを揃えることが推奨されます。
まとめ
創業融資を成功させるためには、自己資金や事業経験、信用情報など、準備すべきポイントがいくつかあります。さらに詳しく知りたい方は、ファイナンスアイ本体サイトの関連記事「最新版 創業融資に99.9％落ちる理由と対策」もご覧ください。
ファイナンスアイのYouTubeチャンネルでは、創業融資の成功方法についての解説動画も公開していますので、ぜひご覧ください。
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