| 公開日 | 2024/11/13 |
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| 記載者 | 株式会社ファイナンスアイ |
資金調達
M&Aの起業時にも使える日本政策金融公庫の創業融資制度には何がある？
認定バトンズDD調査人
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起業の資金調達は日本政策金融公庫の創業融資制度を活用する
新規事業を立ち上げる際や創業初期の段階では、資金獲得が大きな挑戦です。実績がまだ少ない新会社にとって、従来の民間の金融機関から支援を受けるのは難しいでしょう。
こうした際に有力な資金調達先となるのが、日本政策金融公庫による創業融資制度です。
この記事では、創業融資制度の概要と、従来の銀行融資との違い、そして事業のための効果的な資金調達方法について詳しく説明しています。
コロナ禍のゼロゼロ融資返済が始まり、不良債権化している事が報道されています。
それらの影響もあり、日本政策金融公庫の融資審査も厳しくなってきていると感じます。自分だけで挑戦されるよりも専門家のサポートを受けられる事をお勧めします。
詳しくはコチラ｜国金の創業融資制度はなにがある？銀行との違いや融資を受けるためのポイント
https://financeeye.net/whats-jfc-sougyouyusi/
国金（日本政策金融公庫）とは？
「国金」は、国民生活金融公庫の通称で、2008年10月1日に複数の政策金融機関が統合し、現在の日本政策金融公庫が成立しました。100%国の出資を受けるこの機関は、特に資金調達に課題を持つ中小・小規模企業に向けて融資を実施しており、国の予算を基にした財源を利用しています。
日本政策金融公庫の役割は、金融市場からの資金調達が難しい業者に必要な資金を供給し、国民経済の成長と生活の質の向上を図ることです。50種類以上の融資制度があり、低金利で、場合によっては無利子・無担保の融資を受けることも可能です。審査は事業計画だけでなく、経営者の人柄や意欲も重視されます。融資プログラムは、国民生活事業、中小企業事業、農林水産事業の3つに分かれており、それぞれに多様なプランが設けられています。
詳しくはコチラ｜国金の創業融資制度はなにがある？銀行との違いや融資を受けるためのポイント
https://financeeye.net/whats-jfc-sougyouyusi/
※こちらの記事でも『国金（日本政策金融公庫）の融資制度や手続きの流れ』を解説しています。ぜひあわせてご覧ください。
https://financeeye.net/howto-jfc-finance-point/
創業時に利用できる融資制度
創業期の融資支援に関して、日本政策金融公庫は、新しいビジネスの育成を目的に、民間金融機関より手厚い支援を提供しています。
審査は厳しく、特に事業計画の詳細が重要視されます。以下の主要な融資プログラムがあります。
新創業融資制度: 起業予定者や創業2期以内の事業者に最大3000万円を融資。条件に応じて無担保・無保証人での借入も可能ですが、自己資金が創業資金の10分の1以上必要です。
女性、若者/シニア起業家支援資金: 創業7年以内の女性や35歳未満、55歳以上の起業家を対象に最大7,200万円の融資を提供します。
新規開業資金: 新規事業者や創業から7年以内の事業者に対し、設備資金や運転資金として7,200万円までの融資を行い、他の融資制度との併用も可能です。
詳細な条件や適用可能な融資制度についてはコチラを参考にしてください。
国金の創業融資制度はなにがある？銀行との違いや融資を受けるためのポイント
https://financeeye.net/whats-jfc-sougyouyusi/
銀行との違いとメリット・デメリット
日本政策金融公庫は融資機関として銀行に似ていますが、国の政策を反映した特別な目的を持っています。民間金融機関が提供しづらい創業期や災害時の融資を担い、経済的困難を抱える中小企業や個人を支援し国益を図ります。銀行に比べ自己資金要件が低く、融資の実行が迅速ですが、返済期間は長く設定されています。担当者は選べないため、審査過程での個人差があるかもしれません。民間金融機関よりも手続きが簡略化されていますが、自己資金なしでは審査が難しい場合もあります。
詳しくはコチラ｜国金の創業融資制度はなにがある？銀行との違いや融資を受けるためのポイント
https://financeeye.net/whats-jfc-sougyouyusi/
M&A×融資×起業の成功者対談～個人のスモールM&Aを完全解説#1
＼YouTubeでM&A成功者の口から個人M&Aの真実を発信／
【総集編】M&A×融資×起業の成功者対談〜M&Aの1から10まで完全解説｜サブスクM&Aなら個人でも成功できる
https://youtu.be/MpMsmj_wqE4?si=kSHmG5voblxMduWl
ファイナンスアイの公式サイトに掲載されている対談記事「M&Aで起業？ゼロイチ創業？｜M&A×融資×起業の成功者対談～個人のスモールM&Aを完全解説#1」では、サブスククリエイト代表の小山みなみ社長が、M&Aを通じて起業に成功した経験を詳しく語っています。
小山社長は、スタートアップ企業での勤務経験を通じて起業への憧れを抱き、副業にも挑戦していましたが、ゼロからの起業には時間と労力が必要であることを実感していました。
その中で、M&Aマッチングサイトの存在を知り、個人でも事業を買収できる可能性に気づきました。
実際に複数のM&Aサイトに登録し、案件のリサーチを開始した結果、既存の事業を引き継ぐことで再現性の高いビジネスを展開できると考え、M&Aによる起業を決意しました。
ファイナンスアイの代表である田中琢郎氏も、M&Aマッチングサイトの登場により、個人や中小企業が手軽にM&Aに取り組める環境が整ってきたと述べています。
特に、バトンズやトランビといったプラットフォームは、豊富な案件情報と使いやすいインターフェースで、多くの利用者から高い評価を得ています。
小山社長は、これらのサイトを活用して自分に適した案件を見つけ、事業の引き継ぎに成功しました。
この対談記事は、M&Aを通じて起業を考えている方や、既存事業の買収に興味がある方にとって、非常に参考になる内容となっています。
詳細な内容や具体的なエピソードについては、以下のリンクからご覧いただけます。
https://financeeye.net/kma-taidan/
https://financeeye.net/tag/manda-case/
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M&Aが個人の起業に与える可能性とは？
■個人M&Aが注目される背景
近年、「M&Aを活用した起業」が個人の新しいキャリアの選択肢として注目されています。従来、M&Aは大企業間の取引というイメージが強かったですが、スモールM&Aという手法が普及したことで、個人でも比較的手軽に事業を取得し起業することが可能になりました。
例えば、バトンズやトランビといったM&Aマッチングサイトの普及により、数多くの案件がオンラインで閲覧できるようになっています。こうした環境の変化により、スモールM&Aは「リスクを抑えた起業」の実現を支える選択肢として広がっています。
参考動画
M&Aでの起業についてさらに深掘りしたい方は、ファイナンスアイ公式YouTubeチャンネルで詳しく解説しています！
➡ YouTube動画を見る
https://youtu.be/MpMsmj_wqE4?si=UPIPF8ouDDykDzv8
https://youtube.com/playlist?list=PL9KUR9oqD_vP8oTV_17551dN-J_So480c&si=A7q-PcfnOXCAao88
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ファイナンスアイではこれまで起業家・中小企業の経営者・個人事業主に向けて、日本政策金融公庫・信用保証協会付融資・信用金庫・銀行からの資金調達や融資相談に8,000社以上対応してきました。その中では、事業再生やM&Aによる事業承継にも対応してきています。まずはお気軽にご相談ください。
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