| 公開日 | 2024/07/31 |
|---|---|
| 記載者 | 株式会社ファイナンスアイ |
資金調達
創業融資の融資審査に落ちた場合の挽回策と再挑戦への道
バトンズ認定アドバイザー
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創業融資の不認可を乗り越えるためにできること
起業の資金調達手段として重要な創業融資ですが、審査に通らず不認可になることもあります。しかし、融資が不認可となっても、必ずしも事業を諦める必要はありません。この記事では、創業融資の不認可を挽回するための対策と、再申請に向けて準備すべきポイントについて解説します。
■YouTube動画｜創業融資に落ちても再挑戦できる！審査不通の理由と成功への挽回策を解説
https://youtu.be/rqGVDBlY38c
■創業融資に落ちたらどうする？融資審査に成功するための再挑戦のポイントと挽回策
https://financeeye.net/kma-16/
創業融資が不認可になる3つの代表的な理由と挽回策
創業融資の不認可には、主に以下の3つの理由が挙げられます。それぞれの理由に応じた具体的な挽回策を考えてみましょう。
自己資金不足の挽回方法
自己資金が不足していると、金融機関は融資のリスクが高いと判断し、不認可となる可能性があります。金融機関が求める自己資金の目安は、総投資額の1/3程度です。自己資金不足が理由で不認可となった場合、自己資金を増やす計画を立て、再申請に向けて準備することが大切です。
■自己資金の挽回策
・事業の総投資額を見直し、必要な資金を減らす工夫をする（例：出店場所の調整、従業員数の見直しなど）
・実際に貯蓄を増やし、金融機関が要求する自己資金の基準を満たす
創業資金の調達に関する支援サービスも利用できます。ファイナンスアイでは、起業や経営者を対象にした成功報酬型の資金調達サポートを提供しています。詳しくはこちらをご覧ください。
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事業経験不足を補うための挽回策
事業経験が不足していると、金融機関は計画の実現性に疑問を抱き、不認可となることがあります。経験不足を挽回する方法としては、経験のある分野での事業計画を立て直すか、事業の実績を少しずつ積むことが有効です。
■経験不足の挽回策
・経験ある分野での創業に切り替え、事業計画を見直す
・半年程度の事業実績を示し、安定した収入や経営状況を証明する
どうしても未経験分野での創業を希望する場合、収支を記録した通帳や税理士による試算書を用意し、事業が順調に進んでいることを証明することで、金融機関の信頼を得やすくなります。
個人信用に問題がある場合の回復方法
個人信用に関する問題も、融資が不認可となる原因です。家賃や水光熱費、税金の滞納や借入の延滞は、金融機関が申請者の信用リスクを高く見積もる要因となります。個人信用を回復するためには、生活費や借入の管理をしっかりと行い、継続して滞納のない状況を保つことが重要です。
■個人信用回復の挽回策
・家賃や水光熱費の滞納を解消し、半年間安定した家計を運営する
・税金の滞納がある場合は、完納してから半年経過後に再申請する
・借入の延滞がある場合、延滞解消後1年間の返済実績を積む
ファイナンスアイでは、融資前に現在の信用状況や融資成功確度を確認する無料診断も行っています。信用面で不安がある場合は、事前診断を利用し、融資成功の確率を高めることが可能です。詳細はこちらからご確認ください。
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建設業・建築業界の資金調達サポートを活用する
建設・建築業界の方は、資金調達の支援が受けられるサービスも存在します。ファイナンスアイでは、建設業の資金調達支援も行っていますので、建設業界特有の事情で融資に困っている場合にはご活用ください。
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まとめ：創業融資の再挑戦に向けた準備と挽回策
創業融資に一度落ちたとしても、再挑戦に向けた準備をしっかりと行えば、融資を受けられる可能性はあります。自己資金の不足、事業経験の欠如、個人信用の問題に対する対策を一つずつ実行し、半年以上の期間を空けて再申請を行いましょう。また、ファイナンスアイの資金調達サポートや無料診断サービスを活用することで、融資成功への道を確実に進むことができます。
■創業融資に落ちても再挑戦できる！審査不通の理由と成功への挽回策を解説
https://youtu.be/rqGVDBlY38c
■創業融資に落ちたらどうする？融資審査に成功するための再挑戦のポイントと挽回策
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